— Наталья Николаевна, почему до недавнего времени дропперы ускользали от ответственности?

— Очевидно, что в криминальном бизнесе, основанном на телефонном мошенничестве, дропперы играют важную роль. В большинстве случаев органы расследования посредников (дропперов) устанавливают и допрашивают. Как правило, они дают показания о том, что продали зарегистрированные на себя банковские карты третьим лицам и не были осведомлены о совершении преступления. Зачастую они действительно могут быть не осведомлены о преступном характере совершаемых действий и о факте существования мошеннической группы, поскольку привлекаются за плату или обманным путём. В связи с этим их действия на практике обычно квалифицировались как пособничество в мошенничестве либо расценивались как действия, не содержащие состава преступления (если следствие придёт к выводу об отсутствии преступного умысла).

— С 5 июля в России заработал новый закон с уголовным наказанием для дропперов. Какое наказание и за что им грозит?

— Действительно, в борьбе с телефонными мошенниками важным нововведением стало принятие Федерального закона от 24.06.2025 г. № 176-ФЗ "О внесении изменений в ст. 187 Уголовного кодекса Российской Федерации". Так, частью 3 этой статьи предусмотрена уголовная ответственность за сам факт передачи дроппером из корыстной заинтересованности своей банковской карты (счёта) или доступа к ней другому лицу (предполагается, мошеннику) для осуществления неправомерных операций. За это предусмотрено наказание вплоть до трёх лет лишения свободы. Частью 4 статьи 187 УК РФ предусмотрено аналогичное наказание, если дроппер за какое-либо вознаграждение сам по указанию другого лица или в его интересах совершает неправомерные операции с использованием своей банковской карты (счёта), то есть переводит или снимает поступившие от обманутых граждан деньги, чтобы передать их мошеннику.

— Можно ли уйти от уголовной ответственности?

— Согласно примечанию 4 к статье 187 УК РФ такая возможность для дроппера предусмотрена, если он совершил подобные действия впервые и активно способствовал раскрытию и (или) расследованию, добровольно сообщил о лицах, совершивших другие преступления с использованием его банковской карты.

— Выходит, для дропперов существует уголовная ответственность и гражданско-правовая?

— Да. Причём, как показывает практика, предъявлению исков, гражданско-правовой ответственности дроппер подлежит во всех случаях, по сути, независимо от формы вины. Согласно внутрибанковским документам, банковская карта, как правило, принадлежит самой кредитной организации (банку). Держатель же, хоть его имя и указано на карте в качестве владельца, обладает лишь правомочием пользования, он не вправе передавать другим лицам как карту, так и секретный ключ, используемый для авторизации пользователя (ПИН-код).

За все негативные последствия, связанные с передачей карты третьим лицам, ответственность несёт держатель карты. Это распространяется на операции с использованием банковской карты и даёт основания для взыскания поступивших дропперам похищенных денежных средств как неосновательного обогащения вне зависимости от осведомлённости об обстоятельствах хищения.

— Как об этом можно не знать?

— Преступники могут втянуть в свою схему и ничего не подозревающих людей. Так, если вам "падает" на счёт непонятная сумма, затем следует звонок с просьбой перевести или вернуть якобы ошибочно переведённые деньги, то это может оказаться мошенник. Нельзя идти у него на поводу, становясь звеном в цепочке переводов. Необходимо сразу же обратиться в свой банк, заявить о непонятном поступлении денег и решить вопрос о возврате. Не вы сами должны возвращать, а именно банк, у которого есть возможность отследить, откуда на самом деле поступили деньги. Радоваться и оставлять себе их тоже нельзя, поскольку это как раз и есть неосновательное обогащение.